汀汀娘娘

愛的傳承- 新生兒保單規劃指南

父母對孩子的愛，真的自己當了爸媽才知道!

新心盼盼肚子裡的孩子健康，從懷孕開始的自費檢測沒有缺席過，甚至改變自己的生活習慣。

想必各位準媽媽們都是同樣的心情。

當孩子出生之後，開始研讀新生兒指導手冊，對於媽媽教室保健部分也勤勞學習。

打定著哪個孩子不生病的心裡準備，筆記著各種症狀若發生如何應對。

其實心裡都知道誰不生病，但心裡總是期盼著最幸運不會發生在自己寶寶身上。

該面對現實總還是會有點擔心，於是開始研究新生兒保單的規劃與比較當作未雨綢繆。

畢竟將風險轉嫁給保險公司，面對罕見重大疾病或手術總還是有些保障能夠應付一般受薪階級的支付範圍。

保險資訊繁多，那該從何規劃起呢?整理以下重點給親愛的爸爸媽媽們參考:

(一)規劃新生兒保單前先檢示自己的保單

家裡主要經濟來源者畢竟還是父母，父母也是寶寶主要照顧者，若自己病倒了或發生狀況該如何面對日後的家庭經濟呢?

建議先確認自己的保障足夠，再下一步規劃新生兒保單。

(二)預算有限就先規劃醫療及意外險

保險法修訂後，未滿15歲身故僅理賠所繳保費，應避免保高額壽險保障。

基本的醫療分為實支實付及日額型給付，大部分醫療險都是以「住院」為前提才可申請理賠。
◎ 日額：是依據住院天數理賠，這可以當做填補醫療帶來的隱形損失，例如：父母需要請假照顧孩子的薪水損失。
◎ 實支實付：是依據該次住院的自費醫療單據做限額內給付。目前普遍住院天數很短，所以「住院」本身並不是醫療花費裡最大的項目。高昂的自費藥物、免疫球蛋白、特殊針劑的使用…等等的「雜費」才是最花錢的部份，這部份日額給付的幫助很小，所以規劃可支付雜費的實支實付醫療險，才能支付高額的醫療雜費，建議雜費額度至少需大於十萬元。

(三)考量保險公司規模及業務員專業服務

很多人因為人情買保單卻忽略未來的權益問題，近日問題保險公司議題未來將明訂日後的理賠可能不會全賠。

大部分自身理賠申請多還是建議透過業務員辦理，因為業務員本身即是對所規劃保險內容最清楚的，專業且負責任的業務員也應該替客戶在申辦理賠時初估理賠金額，核發理賠金時才能為服務的客戶爭取最適切的權利。

(四)盡早投保

建議在寶寶出生前先做好保險規畫的功課，等待寶寶出生後盡速投保避免因生病或是入院觀察而面臨保險無法或延期承保的風險。

把握以上四原則，悉心挑選適合的保險規劃對於風險的轉嫁方能達到保險本意。